PruBSN Ummah. Satu pelan yang memberikan anda tumpuan dalam persiapan rohaniah.

Kaabah



haaa, kali ni aku nak cerita pasal 1 plan baru oleh PRUBSN Takaful, iaitu PruBSN Ummah. Pelan ini akan membantu korang  mencapai hajat korang untuk memenuhi kewajipan yang dituntut oleh agama. Ia bukan sahaja melindungi dan menyediakan  simpanan pada masa depan, malah ia juga membantu korang sebagai seorang Muslim melalui ciri-ciri uniknya seperti Elaun Haji, Badal Haji, Manfaat Berganda dan Penulisan Wasiat Islam.
Sepintas lalu apa yang PruBSN Ummah tawarkan
Manfaat Takaful Ummah


Apa yg ditawarkan...


Perlindungan untuk korang...
Gambar-gambar kat atas tu sepintas lalu apa yg plan ni tawarkan. Sape-sape yang umur 19  – 60 tahun pada hari lahir yang akan datang, layak untuk sertai plan ini. Soalan biasa yang korang akan tanya, berapa kena bayar sebulan?  Sumbangan bulanan minimum adalah RM50. Walau bagaimanapun, sumbangan sebenar anda akan bergantung kepada  perkara-perkara ni :
• umur
• jumlah dan terma perlindungan
• status kesihatan
• jantina
• pekerjaan anda (jika berkenaan)
• kaedah pembayaran anda
• kekerapan pembayaran anda sama ada setiap bulan, suku tahun, setengah tahun
atau setiap tahun
kat bawah ni korang boleh tengok contoh ilustrasi sumbangan…
Contoh Illustrasi



Ilustrasi sumbangan bulanan dan tahunan
Apa yang PruBSN Ummah boleh tawarkan?

1. Manfaat perlindungan asas Takaful
  • Pelan ini menyediakan 3 perlindungan asas iaitu apabila berlaku :
  1. Kematian
  2. Cacat Kekal
  3. Penyakit Kritikal
2. Manfaat-manfaat Haji/Umrah
  • Manfaat Takaful Berganda akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh semasa menunaikan Haji/Umrah.
  • PruBSN akan memastikan bahawa kewajipan Haji anda ditunaikan sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya sebelum anda sempat menunaikan Haji menerusi Badal Haji (Upah orang untuk tunaikan haji).
Pengeluaran simpanan bagi perjalanan anda untuk menunaikan Haji/Umrah.

3. Jaminan kewangan sekiranya anda kehilangan nyawa atau hilang upaya kekal dan menyeluruh.
  • Menjamin keperluan kewangan masa depan untuk keluarga anda.
  • Memastikan tanggungjawab kewangan anda yang masih tertunggak dijelaskan.
  • Wang tunai tambahan bernilai RM2,000 untuk manfaat Khairat Kematian.

4. Lindungi masa depan orang-orang yang anda sayangi
  • Wariskan harta anda kepada orang-orang yang anda sayangi menerusi penulisan wasiat Islam.
  • Menjamin waris anda bebas dari hutang piutang walaupun setelah ketiadaan anda.
5.Meningkatkan simpanan usia emas anda
  • Pengumpulan wang simpanan bagi menunaikan Haji,Umrah atau tujuan-tujuan lain.Walaupun setelah anda disahkan menghidap penyakit kritikal, kami akan memastikan simpanan anda terus meningkat.

6. Manfaat-manfaat penyakit kritikal

  • Melindungi anda apabila anda dikenalpasti menghidap penyakit yang boleh mengancam nyawa anda.Sila rujuk senarai penyakit-penyakit kritikal.
7. Bonus Loyalti.
  • Sememangnya berbaloi untuk menjadi pelanggan setia PruBSN.Anda akan diberi bonus loyalti sebagai Elaun Haji apabila anda menunaikan Haji sekiranya anda membayar sumbangan anda secara konsisten.
  • Pelan ini juga menyediakan bonus loyalti apabila anda terus membayar sumbangan anda sehingga penghujung tempoh takaful anda atau sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh,tertakluk kepada terma dan syarat.
 

Kalo rasa-rasa nak tanya direct, hit jer button reply yer….

Setakat ni dulu sharing untuk kali nie…

Simple Explaination About Prudential Saving + Medical Card

Kenapa perlu medical card?

Bermula dengan cerita Ahmad. Ahmad berumur 25 tahun dan seorang engineer di PJ. Gaji RM2500 sebulan. Cukup makan cukup pakai. Ahmad menyimpan RM500 sebulan untuk target kahwin
5 tahun lagi. So akan ada RM30K 5 tahun kemudian.

Cukup 5 tahun, Ahmad sudah ada RM30K. Tetiba hidup tidak seindah diduga. Ahmad mengalami tekanan darah tinggi. Berjumpa dengan doktor pakar, Ahmad memerlukan
pembedahan untuk arteri. Arteri Ahmad tersumbat kerana kolestorol.

Biasala orang bujang, asyik makan di mamak sahaja dan sibuk berkerja exercise pun kurang.
Pembedahan memerlukan RM50K. Mana nak cari ya? Ahmad pun terpaksa keluarkan savings perkahwinannya RM30K. Dan berhutang dengan kawan kawan dan saudara mara RM20K.

Alhamdullilah, semuanya ok. Tetapi kahwin tak dapat. Hidup sekarang berhutang. Ini yang anda mahu?
Bagaimana jika ada medical card?

Ahmad menyimpan RM300 untuk perkahwinan dan RM200 untuk insurance medical card. Cukup 5 tahun Ahmad ada RM18,000. Masalah pembedahan RM50K selesai dengan medical
card. Medical card Ahmad mempunyai limit sebanyak RM750,000. Ahmad mendapat perubatan terbaik tanpa perlu risau berapa kos nya.

Selesai pembedahan, Ahmad mampu melangsungkan perkahwinannya dengan RM18K. Cukup ke RM18K.
RM200 sebulan yang Ahmad gunakan untuk medical card bukan sekadar bayaran. RM200 sebulan adalah sekali bersama simpanan dan pelaburan. 5 tahun bersama Prudential
Ahmad mempunyai RM10K savings di dalam plan medical cardnya. Ahmad boleh mengeluarkan wang ini. RM18K + RM10K = RM28K :)

Kahwin dapat. Sekarang dah sihat. Hutang pun takde :)
Apa yang Ahmad dapat dengan RM200 sebulan bersama Prudential Medical Card plan?

Pampasan RM100K jika berlaku kematian
Pampasan RM100K jika mendapat salah satu daripada 36 penyakit kritikal
* sila msg saya jika ingin tahu apa 36 penyakit kritikal
Pampasan RM100K jika kematian disebabkan kemalangan atau cacat.

Medical Card.
Perlindungan sebanyak RM750,000 untuk bayaran perubatan.
penyakit biasa seperti demam panas, h1n1, dengue, sakit mata, jatuh tangga, yang menyebabkan di hospitalkan. semua akan dicover bukan sekadar penyakit kronik.

Ahmad juga akan mendapat RM300 sehari jika diwadkan kedalam hospital sebagai allowance. Contoh 7 hari = 7 x 300 = RM2100

Allowance bukan untuk membayar bil. Ini adalah wang anda. Gunakan untuk doa selamat atau sebagainya.
Jika mendapat Ahmad mendapat salah satu daripada 36 penyakit kritikal, Ahmad tidak perlu lagi membayar RM200 sebulan.

Prudential akan bayarkan dan perlindungan Ahmad akan masih berterusan sehingga umur 80tahun.
Prudential Medical Card plan adalah bersama savings dan pelaburan. Ahmad akan mempunyai RM150K apabila umur 55 tahun.
simpanan ini flexible dan boleh dikeluarkan pada bila bila. Seperti Ahmad mengeluarkan RM12K pada umur 30tahun untuk perkahwinannya.
Semua di atas ditulis di dalam policy document dan properly contracted as black and white. Ini adalah pelaburan terbaik dan selamat untuk anda semua.

Berapakah yang saya perlu bayar untuk perlindungan komprehensif takafulink?

Ini merupakan soalan yang biasa di tanya oleh prospek bila time presentation. Berapa agak agak saya kena bayar bulan bulan untuk perlindungan prudential BSN takafulink?

Soalan ini bergantung kepada jenis perlindungan macam mana yang anda mahu. Selalunya setiap kali berjumpa dengan prospek saya akan mulakan dengan soal selidik. Soal selidik yang saya tanya terdiri dari tiga bahagian.

Bahagian 1 : income protection.

Soalan ni merupakan soalan yang paling penting untuk ditanya kepada anda untuk mengetahui berapakan nilai income yang anda ingin beliau lindungi andai kata berlaku musibah dari segi hilang upaya kekal ataupon sakit kritikal. Jika anda bekerja sebagai engineer dan mempunyai pendapatan RM 3000 sebulan. Ini bermakna pendapatan tahunan prospek adalah RM 36,000.

Saya akan tanya berapa tahun gajikah yang anda ingin lindungi dengan Prudential BSN takafulink. Jika anda menjawab 3 kali gaji tahungan , ini bermakna nilai income protection adalah RM 108,000.

RM RM 36,000x3 = RM 108,000.

Inilah nilai yang diperlukan oleh anda untuk meneruskan hidup jika anda kehilangan pekerjaan disebabkan hilang upaya kekal dan sakit kritikal.

Bahagian 2 : Health Protection

Soalan yang saya akan tanya kepada prospek di bahagian ini adalah
anda perlukan setiap tahun untuk rawatan di hospital swasta?

Bilik bagaimanakah yang anda ingin diami ketika menerima rawatan ? Sebilik seorang , sebilik dua orang ataupun sebilik 3 orang.

Berapakah wang saku yang ingin anda terima? RM 200,RM300 atau RM 400.


Bahagian 3 : Saving

Soalan yang saya akan tanya dibahagian 3 , adalah

Adakah anda ada membuat saving di bank atau ditempat tempat lain seperti ASB atau unit trust.

Pada pendapat saya sebagai perunding kewangan adalah bijak untuk meletakkan simpanan anda dibeberapa tempat yang berlainan. Simpan sebahagian daripada simpanan anda di takafulink kerana simpanan/pelaburan anda akan dilindungi andakata anda mengalami hilang upaya kekal atau sakit kritikal dimasa hadapan.

Daripada data yang diperolehi , saya akan dapat membuat cadangan takafulink yang bersesuaian dengan keperluan anda dan keluar anda.

Jika anda ingin mendapat perlindungan komprehensif Prudential BSN Takafulink yang bersesuaian dengan situasi anda , Sila call saya untuk 20-30 minutes appointment.

Pecah Amanah kerana kos perubatan

Suasana Mahkamah Sesyen di sini hari ini bertukar sayu apabila bekas Pengurus Cawangan Pejabat Pos Putrajaya, Zaharah Jaafar yang mengaku melakukan pecah amanah RM95,500 mengemukakan rayuan bagi meringankan hukuman sambil menangis teresak-esak.
Semua yang hadir turut merasa simpati dan ada mengalir air mata semasa wanita yang mendakwa menghidap kanser pangkal rahim itu membacakan rayuan berpandukan satu nota yang ditulisnya.
”Saya reda dengan apa yang telah terjadi, sampai mati pun saya tetap mengaku kesilapan saya dan saya benar-benar bertaubat. Saya minta diberi peluang untuk perbaiki kesilapan.
”Saya juga akan ingatkan zuriat saya agar tidak lakukan kesilapan yang sama kerana ini dosa yang amat besar dan dosa yang amat pedih,” rayu Zaharah.
Menurut tertuduh, beliau terpaksa melakukan perbuatan tersebut kerana keadaan yang mendesak walaupun ia bukanlah sesuatu yang diinginkan dalam hidupnya.
Kata Zaharah, beliau juga kesal dengan tindakan bodoh yang akhirnya memakan diri apabila reputasi yang dijaga selama 20 tahun di Pos Malaysia musnah begitu sahaja akibat kesilapan tersebut.
”Akhirnya, impian dan cita-cita anak bongsu saya turut musnah apabila dia terpaksa tinggalkan pengajian untuk membantu keluarga serta menampung perbelanjaan pengajian kakaknya di universiti. Dia sanggup lakukan apa saja untuk kakaknya.
”Saya sangat memerlukan sokongan dan saya berharap agar sentiasa dapat bersama anak bongsu saya. Mungkin permintaan saya agak keterlaluan, tetapi dengan budi bicara mahkamah, harap dapat benarkan saya habiskan sisa-sisa hidup di sisi keluarga,” katanya lagi.
Zaharah, 45, mengaku melakukan pecah amanah wang hasil kutipan harian pejabat pos cawangan tersebut berjumlah kira-kira RM95,500 di Pejabat Pos Putrajaya, Aras 1, Blok B1, Jabatan Perdana Menteri, Putrajaya pada 18 Mei 2006.
Pendakwaan terhadapnya dibuat mengikut Seksyen 409 Kanun Keseksaan yang memperuntukkan hukuman penjara minimum dua tahun dan maksimum 20 tahun, sebatan dan denda jika sabit kesalahan.
Tertuduh yang kelihatan tidak bermaya terpaksa bergerak dengan dibantu oleh suami dan dua anak perempuannya.
Terdahulu, peguam Hasnan Hamzah memohon agar Zaharah dibebaskan dengan bon berkelakuan baik mengikut Seksyen 294 Kanun Tatacara Jenayah.
Kata beliau, anak guamnya terpaksa melakukan perbuatan itu selepas terdesak untuk membayar hutang ah long sebanyak RM38,000 yang dipinjam bagi membiayai rawatan penyakit yang dihidapinya.
Menurut Hasnan, selepas tiga kali dibedah kerana kanser payu dara pada 1996, tertuduh diserang kanser pangkal rahim dan memerlukan ubat tambahan bagi meredakan kesakitan selain rawatan di hospital kerajaan.
Apabila dipecat serta-merta pada 18 Mei 2006 setelah didapati melakukan pecah amanah, tertuduh sekeluarga hidup dalam kesusahan dengan suaminya terpaksa melakukan pelbagai kerja demi kelangsungan hidup serta untuk menjaga tertuduh.
”Simpanan sebanyak RM15,000 telah dikeluarkan untuk membayar hutang tetapi anak guam saya masih terpaksa menjelaskan bakinya kepada ah long lebih RM3,000 seminggu.
”Tertuduh sekeluarga hidup dalam ketakutan kerana dikejar ah long, malah pernah dibelasah menggunakan topi keledar. Keadaan yang mendesak akhirnya menyebabkan tertuduh terjebak dalam perbuatan itu,” jelasnya.

Do you need health insurance?

All along, people think health insurance as an option; you can live with or without it. Well, the truth is, you can't ignore it, it is very important to have health insurance, especially with the high rising medical cost in recent years. If you don't have any health insurance coverage, when the times comes where you need to receive medical attention or services, you will have to pay the entire fee from your own pocket and that can be a huge financial burden. If it is a serious illness, that can means several thousand of ringgits and are you prepare for it or in simple terms, do you have the financial ability to pay for it? Again, some people think that they are health and strong and won't get any illness easily. That's a very risky thought because really, nobody knows what will happen tomorrow. There is too much uncertainty about life, that’s why people said life is unpredictable.

Pelajar UiTM mohon bantuan kos rawatan dialisis

KUALA KETIL: Seorang penuntut Universiti Teknologi Mara (UiTM) Shah Alam yang menderita sakit buah pinggang sejak tahun lalu merayu bantuan orang ramai bagi menampung kos rawatan terlalu tinggi.

Nornadia Adnan, 21, kini bercuti dan menetap bersama keluarganya di Taman Tanjung Puteri di sini bagi menjalani rawatan dialisis di Hospital Sultan Abdul Halim (HSAH) Sungai Petani.

Ibunya, Hamidah Noor, 48, berkata doktor di HSAH mengesahkan Nornadia menghidap penyakit buah pinggang serius dan perlu menjalani rawatan dialisis tiga kali seminggu dengan kos kira-kira RM450.

“Nornadia mula menerima rawatan sejak November lalu dengan kos rawatannya dibiayai UiTM, namun hingga bulan ini saja dan mulai Mac depan, semua perbelanjaan berkaitan rawatannya perlu kami sediakan.

“Bayangkan, untuk tiga kali rawatan kami perlu menyediakan RM450 seminggu dan sebulan berjumlah RM1,800. Mana kami nak cari wang sebanyak itu,” katanya ketika ditemui di rumahnya, semalam.

Bapanya, Adnan Mahmud, 49, yang bekerja sendiri memperoleh pendapatan kira-kira RM500 sebulan dan perlu menyara isteri serta empat anak, sekali gus tidak mampu menanggung kos rawatan Nornadia.

Nornadia, bekas pelajar cemerlang Sekolah Menengah Sains Sultan Mohd Jiwa, Sungai Petani mengambil pengajian dalam bidang Sains Fizik di universiti terbabit dan kini bercuti sehingga Jun depan bagi menjalani rawatan penyakit dihidapinya.

Nornadia berkata, dengan keadaan dirinya sekarang, pihak UiTM diharap memberi peluang kepadanya untuk meneruskan pengajian kerana dia berazam membela nasib keluarga apabila bekerja kelak.

“Saya bersyukur dan berasa lega kerana menerima bantuan bulanan Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM) RM300 sebulan, tetapi belum cukup bagi menampung kos rawatan dialisis yang perlu dibuat selagi belum pulih,” katanya.

Sementara itu, Setiausaha Jawatankuasa Kariah Masjid Jamek Kuala Ketil, Rahim Ahmad, 63, berkata pihaknya menyediakan tabung khas mengumpul dana Nornadia yang diletak di masjid terbabit bagi mendapatkan sumbangan daripada orang ramai.

“Sebelum solat Jumaat, kita buat pengumuman supaya jemaah dapat menghulurkan sumbangan bagi mengisi tabung berkenaan dan diharap dengan cara itu dapat membantu mengumpul dana untuk membiayai kos rawatan Nornadia.

“Selain itu, saya akan menghubungi Gabungan Pelajar Melayu Semenanjung (GPMS) cawangan Kedah bagi mendapatkan bantuan,” katanya.

Orang ramai yang simpati dan ingin menghulurkan bantuan boleh menghubungi bapa Nornadia, Adnan di talian 017-4435479 atau ke akaun Bank Islam Nornadia, 07052020066161.

myMetro
2010/02/27

Perbezaan Insurans Konvensional Dan Takaful

Ramai yang keliru bila membicarakan mengenai konsep takaful dan perbezaannya dengan insuran konvesional. Kebanyakkan prospek dan pelanggan yang saya temui rata-ratanya mengatakan bahawa pelan perlindungan yang ditawarkan oleh syarikat takaful adalah sama sahaja dengan konsep insuran konvesional iaitu kedua-duanya bertujuan untuk memberi perlindungan kepada individu atau entiti yang dilindungi. Walaupun tujuannya sama iaitu memberi perlindungan & mengurang impak kerugian apabila berlaku malapetaka, hakikat yang sebenar ia jauh berbeza dari segi akad & niat transaksi. Perkara ini telah diulas dengan baik oleh Ustaz Zaharuddin di laman webnya seperti petikan yang saya sertakan dibawah. Renung-renungkan & selamat beramal.

 
Ramai yang kurang memahami beza di antara praktis yang dilakukan oleh syarikat Insuran dan Takaful. Setelah saya menulis tentang terdapat unsur gharar dan riba di dalam insuran konvensional. Maka timbul dakwaan bahawa jika demikian, takaful juga mengandungi proses yang sama. Lalu, bagaimanakah bentuk yang dilakukan oleh syarikat-syarikat Takaful?. Bukankah ia juga mempunyai elemen meletakkan wang dan menunggu pampasan apabila musibah mendatang.?
 
Jawapan mudah saya adalah, syarikat-syarikat Takaful telah mengubah aqad ‘Mu'awadah Maliah' yang digunakan oleh syarikat Insuran konvensional kepada aqad Tabarru'at (kontrak derma). Hasilnya, aqad derma tidak terikat dengan syarat-syarat jual beli tadi, tidak juga diperlukan untuk jelas dan terang jumlah itu dan ini semasa serahan derma.
Contoh mudahnya, apabila anda memberikan hadiah kepada seseorang, adakah menjadi syarat agar anda memberitahu kepadanya berapa jumlah yang anda beri? Jawapnya sudah tentu tidak menjadi syarat. Ini kerana, ia adalah sumbangan baik dari satu pihak, tatkala itu tidak banyak syarat diperlukan untuk melaksanakan aqad derma ini.
Bagaimanapun bagi memudahkan urusan syarikat Takaful, mereka akan menggunakan gabungan beberapa aqad. Asas asasnya adalah :-
  • a) Tabarru' dan Mudarabah
  • b) Wakalah dan Tabarru
Saya tidak akan mengulas kedua-dua bentuknya secara panjang lebar, cukup saya sertakan gambar rajah bagi kedua-dua bentuk agar ia dapat memberi sedikit gambaran awal kepada para pembaca. ( Malangnya saya gagal memasukkan gambar rajah ini )
 
1) Takaful Model Wakalah dan Tabarru'
 
Keterangan ringkas : Syarikat Pengendali Takaful dilantik oleh pencarum sebagi wakil bagi menguruskan sejumlah wang tertentu untuk didermakan bagi tujuan takaful apabila diperlukan. Untuk melaksanakan tujuan itu syarikat Takaful akan mengambil sejumlah upah (al-Ujr) atas sebagai kos pengurusannya. Di samping itu, ia juga berfungsi sebagai wakil untuk melaburkan wang yang belum didermakan dan atas dasr Ju'alah, syarikat akan mengambil satu lagi jumlah upah sekiaranya ia berjaya mendapatkan untung dari pelaburan yang diusahakannya itu. 

2) Takaful Model Tabarru dan Mudarabah
 
Keterangan ringkas : Menurut model ini, pihak pencarum meletakkan wangnya dalam jumlah tertentu atas aqad tabarru', pihak syarikat akan menguruskan tabung takaful dan dalam masa yang sama melaburkannya, jika terdapat lebihan keuntungan (surplus) setelah ditolak semua kos-kos pengurusan, pihak syarikat Takaful akan menghadiahkan sejumlah wang kepada peserta sebagai penghargaan penyertaannya.

 
Kesimpulan; perubahan dari aqad yang mengandungi ciri jual beli yang diamalkan oleh Insuran konvesnional menjadikannya bermasalah dari sudut Shariah. Ini berbeza dengan yang digunakan oleh Takaful yang menggunakan samada aqad derma (tabarru') atau (wakalah).
Berikut pula perbezaan antara keduanya dalam bentuk jadual ;-
Konvensional Takaful
Kontrak Mu'awadah (Pertukaran Jual Beli) antara penanggung insurans dengan pohak yang diinsurankan Kontrak Tabbaru' ( Derma & sumbangan ) yang disertakan dengan pelaburan.
Pemegang polisi membayar premium kepada penanggung insuranPeserta membuat caruman ke dalam skim. Peserta saling menjamin sesama sendiri di bawah skim.
Penanggung insuran bertanggung jawab membayar manfaat insuran seperti dijanjikan daripada asetnya (kumpulan wang insuran dan kumpulan wang pemegang saham)* Pengendali Takaful bertindak sebagai pentadbir skim dan membayar Takaful daripada kumpulan wang takaful.
* Sekiranya berlaku kekurangan dalam kumpulan wang takaful, pengendali Takaful akan menyediakan (Qardhul Hasan) pinjaman tanpa faedah untuk menampung kekurangan berkenaan.
Pelaburan kumpulan wang bebas tanpa sebarang kekangan ShariahAset kumpulan wang Takaful HANYA boleh dilaburkan dalam instrumen yang selari dengan Shariah.
Wang pelanggan dianggap wang syarikat insuran dan dimilki olehnya sejurus dibayar oleh pelanggan.Wang pencarum tidak di kira sebagai wang syarikat malah ia diasingkan dan tidak dimiliki oleh pengendali
Keuntungan yang dihasilkan dari kumpulan wang pencarum adalah dimiliki sepenuhnya oleh syarikat. Ia juga adalah objektif utama syarikat insuran.Keuntungan hasil pelaburan dari kumpulan wang pencarum tidak dimiliki oleh syarikat kecuali nisbah yang disumbang dari wang syarikat sendiri. Baki keuntunaghn adalah milik tabung kumpulan wang pencarum.
Pencarum tidak berhak untuk mendapat sebarang bahagian dari 'surplus' Lebihan, untung atau pulangan dipegang oleh tabung untuk dibahagikan semula kepada pencarum.

PRUmy Child dan Biasiswa untuk Si Kecil




Insurans hayat, simpanan dan biasiswa pendidikan adalah satu keperluan sebagai langkah perlindungan untuk masa depan. Tahap kesedaran masyarakat masih kurang terhadap kepentingan pelan perlindungan.








Ibu bapa sepatutnya menyediakan pelan perlindungan, pendidikan anak2 se awal kelahirannya.

Prudential Assurance Malaysia Berhad [PAMB],adalah syarikat insurans yang pertama di Malaysia yang menawarkan Pelan perlindungan untuk janin [bayi dalam perut] se awal 18 minggu.
Pelan ini dilancarkan pada April 2010,
PRUmy Child adalah pelan inovatif menawarkan perlindungan lengkap bagi setiap peringkat kehidupan
sikecil termasuk sebelum kelahirannya.




PRUmy Child menawarkan perlindungan [dari segi kewangan] ketika awal kehamilan berbanding pelan konvasional yang lain yang tidak menawarkan sebarang Pelan untuk si kecil ini.


Kehamilan boleh mengakibatkan pelbagai risiko terhadap ibu dan bayi terutama apabila ramai wanita dewasa ini hamil lewat 30'an
Statistik menunjukkan, 1 daripada 2 wanita berisiko mengalami komplikasi


Oleh itu, Pelan perlindungan ini penting untuk ibu dan kandungan.

PRUmy Child membolehkan ibubapa memilih perlindungan tambahan sebelum anak dilahirkan sekaligus memberikan kandungan itu suatu yang istimewa baginya termasuk bila berlaku sesuatu yang tidakl di ingini.

Berbeza dengan pelan yang lain yang hanya boleh dimiliki selepas 2minggu kelahirannya dan mengecualikan mereka daripada menerima perlindungan untuk penyakit khusus mereka.

PruEssensial Child adalah rider/cabang/manfaat tambahan dalam PRUmy Child menawarkan perlindungan anak terhadap penyakit Khusus [Specific Illness] seperti leukemia atritist & epelepsi selain memilih manfaat tambahan untuk perubatan,elaun hospital,kemalagan  & Penyakit Kritikal [ Critical Illness].

PRUmy Child juga mempunyai fungsi tambahan  sebagai biasiswa dan tabung pendidikan anak seawal kelahirannya bagi menjamin masa depannya.
Dengan melampirkan PRUedusave / PRUedusaver kid,ibubapa boleh meraih pulangan yang lebih tinggi melalui siri Dana Unggul yang mematuhi syariah.
Ibubapa boleh memilih bayaran seawal 18 tahun untuk membiyai pendidikan anak2.

PRUmy Child turut memberikan perlindungan tambahan untuk ibu & bapa jika  mereka Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal [ TPD/total permanent Disable], Sakit Kritikal [ Critical Illness] dan kematian dan Prudential [PAMB] akan menyumbangkan [contribute] bayaran caruman sehingga anak berumur 25 tahun.


Manfaat ini akan membantu meringankan kos kehidupan dan ibubapa tidak lagi perlu memikirkan tentang simpanan,perlidungan dan biasiswa anak mereka.

Dengan serendah RM60 sebulan,ianya tidak membebankan.

Oleh itu, amat2 rugi bagi sesiapa yang melepaskan peluang ini.
"Masa itu emas, emas itu tidak boleh membeli masa"

Takafulink Plan


Takafulink, Pelan Takaful yang komprehensif untuk anda.
Pelan 3 dalam 1


Perlindungan

* Kematian/ Lumpuh Upaya Kekal
* 36 Penyakit Kritikal
* Kemalangan (Mati/lumpuh upaya kekal)
* Elaun MC (Kemalangan)
* Caruman percuma
* Khairat kematian
* Perlindungan fleksible, boleh tambah atau kurangkan manfaat mengikut keperluan anda.

Simpanan

* Tiada tempoh matang
* Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa mengikut keperluan anda selepas baki simpanan melebihi RM4000
* Pulangan Pelaburan yang tinggi antara 9% hingga 11%
* Pelaburan berterusan secara automatik sekiranya menghidap penyakit kritikal
* Tiada caj pengeluaran
* Bagi akaun pendidikan, simpanan ini boleh digunakan sebagai persediaan untuk masuk ke Universiti.

Perubatan
* Bayaran bil hospital antara RM500,000 hingga RM1,500 000
* Bonus antara RM100 hingga RM500 jika tiada tuntutan pada tahun semasa
* Bayaran terus ke lebih 50 hospital panel di Malaysia
* Perlindungan perubatan dalam dan luar negara
* Elaun Hospital sehingga RM400/hari
* Elaun ICU RM100/hari
* Elaun bedah sehingga RM2,500 bagi setiap prosedur pembedahan.

Syarikat / Majikan saya menyediakan kemudahan perubatan kepada semua kakitangannya.

Seringkali aku dengar alasan kat atas ni dari orang-orang yang aku temui, bila bercakap tentang perlindungan Takaful amnya atau khususnya bercakap tentang Medical Card. Alhamdulillah, korang semua bertuah kerana mendapat majikan yang perihatin dengan kebajikan pekerja. Tetapi, adakah korang masih memerlukan perlindungan Takaful / Medical Card?

Jawapannya masih sama, YA, korang masih memerlukan perlindungan Takaful / Medical Card…Persoalannya, mengapa???

Kemudahan perubatan yg disediakan oleh majikan biasanya akan tamat apabila korang berhenti kerja atau bersara. Jadi semasa itu, korang tidak bekerja dan tiada pendapatan. Jadi, alangkah bagusnya jika korang bersedia dari sekarang dengan menyertai Takaful untuk persediaan masa hadapan. Jika korang bersara dengan wang yang banyak mahupun bergelar Jutawan, bukankah lebih baik, jika rawatan korang ditanggung oleh Takaful dan wang tabungan persaraan korang itu digunakan untuk perkara-perkara lain?

Mereka juga sering memberi alasan seperti “Nanti bila pencen, aku cari la Takaful @ Medical Card, buat apa nak ambil sekarang, majikan aku cover sepenuhnya..buat rugi duit jer” Namun, adakah korang tahu, sumbangan bulanan yg perlu dibayar oleh seseorang yang berumur 55 tahun (umur standard persaraan)? Sumbangan bulanannya mungkin mencecah antara RM500 – RM750 sebulan! mampu korang nak untuk membayarnya???

Selain itu, adakah korang yakin permohonan korang untuk menyertai Takaful pada umur 55 tahun diterima? Ramai rakyat Malaysia apabila tiba umur 55 tahun, disahkan menghidap pelbagai penyakit. Kebiasaannya jantung, buah pinggang, kencing manis dan pelbagai lagi. Jadi masa tu, korang tidak layak untuk menyertai Takaful dan permohonan korang kemungkinan ditolak atau mungkin di terima tetapi penyakit yg korang hidapi tidak dilindungi kerana dikira ‘pre-existing illness’ bukankah itu lebih membazir???

Kesimpulannya, sertai Takaful dan dapatkan Perlindungan Perubatan semasa korang masih muda dan sihat. Jangan terlalu selesa dengan kemudahan yang disediakan oleh Syarikat / Majikan kerana kemudahan itu boleh hilang bila-bila masa. Fikir-fikirkanlah……

“Buy life insurance when you don’t need it, because when you need it, you can’t buy”

PRUlady - Kenapa anda memerlukannya




Perlindungan berlainan untuk keperluan anda yg berlainan. Itulah yang membezakannya.


♥ Premium dan manfaat terjamin;
♥ Membayar manfaat peringkat kehidupan sebagai seorang wanita seperti perkahwinan, kelahiran anak dan pelbagai lagi;
♥ Melindungi penyakit-penyakit wanita yang tidak dilindungi oleh pelan penyakit kritikal;
♥ Membayar manfaat untuk penyakit kanser wanita, walaupun anda menerima bayaran daripada pelan penyakit kritikal;
♥ Melindungi komplikasi kehamilan dan kelahiran bayi yang mempunyai penyakit kongenital, sesuatu yg tidak dilindungi oleh kebanyakan pelan lain;
♥ Membayar balik kos menjalani pembedahan plastik kerana kerosakan muka disebabkan oleh kemalangan, dan pemindahan kulit kerana kebakaran dan kanser;
♥ Menyediakan bayaran tunai sekaligussekiranya berlaku kehilangan upaya yang menyeluruh dan kekal untuk meringankan beban kewangan anda;
♥ Membayar manfaat sekaligus kepada tanggungan apabila berlaku kematian;
Paling Istimewa pada tarikh tamat tempoh polisi, kami akan memulangkan semua premium yang sudah dibayar ditolak tuntutan yang dibuat. Anda akan mendapat semula semua wang anda jika anda tidak pernah membuat sebarang tuntutan;

Had Umur


♥ Anda boleh menyertai PRUlady jika anda berumur di antara 16 hingga 50 tahun.

Untuk keterangan lanjut dan bantuan peribadi, sila hubungi 012-3448019

Acute Bronchitis – Prudential Malaysia Medical Card's Claim

Quantcast
My client age 4 months upon admission to the hospital (Hospital Pusrawi KL) . Based on the medical report the doctor declare it as Acute Bronchitis.
Acute Bronchitis Pusrawi Discharge Report
But why claim? Not medical card “cashless” system? The answer is, upon policy approval, protection start after 30 days of approval . But medical card waiting period is 90 days. Less than 90 days, you may go to the hospital under reimbursement basis scheme. After 90 days, medical card system activated. *You need to contact your agent if you are admitted to the hospital less than 90 days after policy approved.Contact your agent as the agent need to help you in doing the claim. There are few forms and procedure need to be done. How long you need to wait for the claim? My client discharge on 04.08.2010, claim made the next day (05.08.2010), the claim received on 20.08.2010 . (The cheque date is 19.08.2010)

How much money should leave for your family? PruBSN Protect Plus

 
i
 
Rate This
Quantcast
How much money should leave for your family? PruBSN Protect Plus
There are so many ways and formula to calculate on how much Sum Assured do you need for your life insurance. Asset value, liability value and etc. But end of the day how much budget do you have to pay the premium. The premium must be affordable and the plan must be adequate. Not too little I created a simple empirical method for Sum Assured. * this applicable to person with income less than RM200K annually. The step as below 1. RM50K 2. RM100K 4. RM300K 5. RM500K As your agent to do quotation of how much for each Sum Assured and you select which one is suitable for your budget. But remember! You must upgrade your plan accordingly till you reach Rm500K Sum Assured. Reach RM500K, then you will have peace of mind knowing that you have RM500K emergency fund for your family. I recommend PruBSN Protect Plus. Why? Because PruBSN Protect Plus is an auto upgrade plan for every 3 years with level premium. No extra cost even though your Sum Assured increased. The plan coverage is up to 80 years old.
Im going to be 26 years old next year. I sign up PruBSN Protect Plus with RM100K Sum Assured. Premium is RM RM3000 per year. First colum is year, second colum is age, third column is premium and last column is Sum Assured with Auto Upgrade of 5% every 3 years.
But my target is to have RM500K Sum Assured before age 30. I will do self upgrade 2 years later for RM300K and age 30 upgrade for RM400K. I have another RM100K life insurance under investment link plan. So total RM500K.

Planning RM100K fund for your children / kids?

Quantcast
Early stage of marriage, many of us struggling to get the stable financial phase. Find a decent house, allocation to furnish the house, good car ( at least 2 cars if the couple are working ), more money needed when you have a baby.

My friend married at young age (25) , just get a new car, new fully furnished renovated semi d house. How he managed that?

His parents do savings for him since age 1 in insurance plan. Age of 18, his fund is around RM95K. The parents didn’t withdraw the fund as he have scholarship. The fund continue to grow and more savings added regular basis.

Age of 25, the fund grow to RM125K. As he married now, he withdraw the part of the fund for his need. Cars and house. His financial is good and stable.

Im so jealous! I wish my parents do the same thing to me. By the way past is past, now Im a father. I sign up investment link plan for my baby (PRUmychild).

RM200 a month. Comprehensive plan. Life Insurance + Critical Illness + Accidental + Medical Card + Savings.

With this plan, my baby hospitalization covered by Prudential and unthinkable happen is insured. Plus, im expecting education fund RM100K upon age 18 or continue there will be RM130K age 25.
Life is a struggle, I am struggle financially in early stage of my career, early stage of my of marriage, early stage of my fatherhood and early stage of my business. Hope this savings plan will aid my son’s financial journey as an adult.

List of Panel Hospitals for Prudential’s Hospital Alliance Services (HAS) October 2010

Quantcast
List of Panel Hospitals for Prudential’s Hospital Alliance Services (HAS) October 2010. (effective start 18 August 2010) SIME DARBY SPECIALIST CENTRE MEGAH – 03-7803 1212 79 Jalan SS 23/15, Taman SEA, 47400 SENAWANG SPECIALIST HOSPITAL – 06-677 1858
234-243 Jalan Lavendar Heights 2, Lavender Business Square, 70450 Senawang, Negeri Sembilan

For full listing of Prudential’s Hospital Alliance Services (HAS) October 2010. Please contact me and I email you the list

Please ensure your medical card is Guaranteed Renewal!

Quantcast
Not all medical card is the same. The most important feature is Guaranteed Renewal Card.

Why?

There are medical cards which are not guaranteed renewal. The meaning is, your card didnt guarantee to cover you for the rest of your life.

Non guaranteed medical card will require you to do medical checkup upon renewal. If you health is not good, then you cant continue. What! You need the card when you are not healthy, but you are really not healthy, the company didn’t accept you anymore. Plus, when you are not healthy, there are no more insurance company will accept you.

So, please make wise choice in Medical Card. Please choose Prudential Medical Card. Because we cover you till the rest of your life (*depend on the plan 70,80 or 100 years old)

Every year is automatic renewal and no medical checkup required. Get your medical card today! Only healthy person can apply for the card. Get it now before too late.

Parah bil hospital



Ramai hutang kad kredit, bank untuk jelas kos perubatan swasta tinggi
KUALA LUMPUR: Penggunaan kad kredit atau pinjaman bank untuk membayar kos perubatan yang tinggi di hospital swasta kini menjadi punca utama kegagalan
Mengikut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) penggunaan kad kredit tidak terkawal kini bukan lagi menjadi faktor utama bagi masalah kegagalan pembayaran balik pinjaman.
Sebaliknya, badan yang menguruskan RM4.8 bilion hutang tidak berbayar (NPL) membabitkan 50,361 individu itu mendapati pembiayaan kos rawatan dan perubatan yang tinggi ketika ini mendorong individu untuk berhutang sehingga di luar kemampuan.

Ketua Eksekutifnya, Mohamed Akwal Sultan, berkata kebanyakan individu yang dirujuk kepada Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK menjelaskan, mereka lebih cenderung mendapatkan perkhidmatan rawatan dan perubatan yang dikatakan lebih baik di hospital swasta berbanding di hospital kerajaan walaupun ia membabitkan kos besar.

“Setakat Oktober lalu, 26 peratus kegagalan pembayaran balik pinjaman langsung bank atau kad kredit yang dirujuk kepada AKPK adalah perbelanjaan perubatan tinggi disebabkan kos sara hidup semakin meningkat.
“Penggunaan kad kredit tidak terkawal tidak lagi menjadi faktor utama kegagalan seperti pada dua atau tiga tahun lalu,” katanya kepada Berita Harian.

Beliau berkata, selain kos perubatan tinggi, punca lain yang dirujuk kepada agensi itu ialah kelemahan pengurusan kewangan (25 peratus), kegagalan perniagaan (13 peratus), kehilangan pekerjaan (12 peratus), manakala dua peratus akibat kegagalan pelaburan.

Penggunaan kad kredit tidak terkawal pula, katanya, hanya mewakili 15 peratus.
Katanya, hampir 70 peratus kes gagal membayar balik pinjaman itu adalah membabitkan penggunaan kad kredit, manakala 30 peratus lagi pinjaman peribadi serta sewa beli.

Daripada RM4.8 bilion NPL yang diuruskan AKPK ketika ini, Mohamed Akwal berkata, RM2 bilion membabitkan pinjaman perumahan diikuti kad kredit (RM1.1 bilion) serta sewa beli sebanyak RM713 juta.
Katanya, jumlah itu membabitkan kira-kira 40 peratus daripada keseluruhan 135,805 individu yang datang ke AKPK untuk mendapatkan perkhidmatan kaunseling serta khidmat nasihat berhubung pengurusan kredit.
Beliau berkata, tahun ini saja 25,353 individu memohon khidmat nasihat serta bantuan AKPK dan hanya 13,017 dirujuk kepada program PPK, antaranya bagi penstrukturan semula pinjaman.
Bagaimanapun tahun lalu, katanya, 36,848 individu tampil dan 16,184 daripadanya mengikuti program berkenaan.

“Tahun lalu, lebih ramai mendapatkan bantuan daripada AKPK kerana krisis ekonomi yang melanda. Namun, mulai Oktober tahun lalu, keadaan ekonomi mula pulih. Pengurangan individu ini menunjukkan keadaan ekonomi kita semakin baik dan mereka juga ke arah pengurusan kewangan yang baik,” katanya.
Setakat Oktober lalu, sebanyak 423 kes membabitkan pinjaman berjumlah kira-kira RM12 juta berjaya diselesaikan AKPK, berbanding 143 kes dengan jumlah pinjaman RM3.7 juta pada tempoh sama tahun lalu.
“Kami menyelesaikan kira-kira 40 kes sebulan bayaran balik pinjaman kepada bank kerana kebanyakan yang mengikuti PPK sudah mampu menyelesaikan pinjaman lebih awal daripada tempoh maksimum 10 tahun yang diberikan,” katanya.

Beliau berkata, mereka yang berpendapatan kurang RM2,000 sebulan adalah kumpulan paling teruk terjejas dengan masalah kewangan, mewakili kira-kira 40 peratus daripada 50,361 individu yang menyertai PPK.
Katanya, AKPK yang ditubuhkan sejak April 2006 setakat ini menganjurkan lebih 520 taklimat berhubung pengurusan kredit di seluruh negara.

Can you do double claim from employer insurance and personal insurance?



Can you do double claim from employer insurance and personal insurance? The answer is NO.

If you are admitted to the hospital, and you use your working place’s insurance to cover the bills. You cant do another claim from your own personal insurance.

Senario 1
If your working place’s insurance coverage is only RM2500 yearly and your bills is RM5000. You may use working place’s insurance to pay the first amount and the balance will be cover by your own personal insurance.
If you don’t want the hassle, just use your own Prudential Medical Card, our lowest plan coverage is RM50K yearly!
Plus, you will get allowance RM300 per day by Prudential. 7 days in hospital. Rm2100 is yours! *This allowance not for paying the bills, this is your pocket money when you are sick.

Senario 2
The bills is Rm5000 and your working place’s insurance coverage is RM50K yearly. Hence, you use 100% working place’s insurance.
But you still able to get allowance from Prudential. RM300 per day, 7 x 300 = RM2100 your money. :)
As conclusion, the bills you cant do double claim, you need  to select which party to pay the bills or share the bills.
You still abel to get allowance from Prudential,  doesn’t matter you use your working place’s insurance or Prudential insurance.

How to make insurance premium payment online via Maybank2u.com?

How to make insurance premium payment online via Maybank2u.com. prudential insurance malaysia prudential bsn takaful
This method applicable for Prudential Assurance Malaysia Berhad and Prudential BSN Takaful Berhad
1. Login to your M2u account.
2. Select Accounts and Banking
health insurance, medical insurance, insurance for foreigners, insurance for expatriate, insurance malaysia, agent no 1 prudential malaysia, prudential medical card
3. Go to Bill Payment > Make one off payment
Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, Medical Card till age 100,
4. Choose Insurance & Takaful category
pregnancy insurance, risk insurance, maternity insurance, insurance for woman, insurance for lady, insurance for kids, insurance for children
5. Select Prudential Assurance Malaysia Berhad or Prudential BSN Takaful Berhad
PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,
6.  Make the payment. Put your amount and policy number
Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, health insurance, medical insurance, insurance for foreigners, insurance for expatriate, insurance malaysia, agent no 1 prudential malaysia, prudential medical card, Medical Card till age 100,prudential insurance, prudential malaysia, prudential agent, prudential life insurance, prudential bsn takaful,firdaus prudential, agent no 1 malaysia, prudential blog, sunway, subang jaya, ejen prudential, kad perubatan,
7. Where to find Bill account no ? It is actually your policy number which can be find at your medical card.
Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, health insurance, medical insurance, insurance for foreigners, insurance for expatriate, insurance malaysia, agent no 1 prudential malaysia, prudential medical card, Medical Card till age 100,prudential insurance, prudential malaysia, prudential agent, prudential life insurance, prudential bsn takaful,firdaus prudential, agent no 1 malaysia, prudential blog, sunway, subang jaya, ejen prudential, kad perubatan,

PRUhealth. Medical Card Plan up to 100 years old

Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, Medical Card till age 100,
Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, Medical Card till age 100,
Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, health insurance, medical insurance, insurance for foreigners, insurance for expatriate, insurance malaysia, agent no 1 prudential malaysia, prudential medical card, Medical Card till age 100,prudential insurance, prudential malaysia, prudential agent, prudential life insurance, prudential bsn takaful,firdaus prudential, agent no 1 malaysia, prudential blog, sunway, subang jaya, ejen prudential, kad perubatan,

New Prudential Malaysia Policy Document Look 2010. Real Pictures

Below is the real pictures of 2010 Prudential Malaysia Policy Document Design.
prudential insurance, prudential malaysia, medical card malaysia, prudential agent, malaysia prudential, insurance malaysia
health insurance, medical insurance, insurance for foreigners, insurance for expatriate, insurance malaysia, agent no 1 prudential malaysia, prudential medical card
Pru Health,PruHealth,PruHealth Malaysia,Pru Health Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,H1N1,Insurance,Non Claim Bonus,What is PruHealth, Medical Card till age 100,
PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,PRUmychild agent, PRUmychild malaysia, pregnancy insurance, risk insurance, maternity insurance, insurance for woman, insurance for lady, insurance for kids, insurance for children, insurance for baby

Prudential Malaysia Critical Illness Claim – Kidney Failure


RM50,000 Critical Illness claim due to kidney failure. Plus, receiving RM5000 income yearly under Crisis Cover Income protection.
Here the cheque proof.
prudential insurance, prudential malaysia, medical card malaysia, prudential agent, malaysia prudential, insurance malaysia
Plus! The insurance premium is waived under PRUpayor protection plan. Policy holder waived from paying the premium until age of 80. You got the protection but no more payment taken from you.
health insurance, medical insurance, insurance for foreigners, insurance for expatriate, insurance malaysia, agent no 1 prudential malaysia, prudential medical card

PRUbest Start AND PRUearly Start (PRU mychild)

What is the difference between PRUbest start and PRUearly start?
PRUearly start is basic cover for both mother and child during the pregnancy and early infancy period while PRUbest start gives a wider coverage including pregnancy complications.

How does PRUbest start and PRUearly start work?
These benefits cover both the mother and the child even before he/she is born during the crucial pregnancy and ceases when the child is 2 year old. During the pregnancy period up to 30 days from birth of child, the pregnant mother is covered under Pregnancy Care Benefit:

PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,

Note: Only 3 types of pregnancy complications are covered in PRUbest start:
(1) Abruptio Placentae (premature separation of the placenta from the womb)
(2) Eclampsia (seizure activity and/or unexplained coma during/after pregnancy)
(3) Amniotic fluid embolism (amniotic fluid entering into mother’s blood circulation)

From the moment the child is born, he/she is immediately covered under Child Care Benefit up to age 2 year old:

PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,

Congenital conditions covered under:
PRUearly start
  • Anal atresia (absence of the anus opening)
  • Congenital Cataract (clouding of the eyes)
  • Congenital Deafness (loss of hearing)
PRUbest start
  • Infantile Hydrocephalus (head enlargement due to excessive fluid in the brain)
  • Anal atresia (absence of the anus opening)
  • Congenital Diaphragmatic Hernia (opening of the diaphragm that cause the organs in the abdomen to go up into the chest cavity)
  • Atrial Septal Defect (abnormal opening between the heart’s upper left and right chambers. A form of hole in the heart conditions)
  • Tetralogy of Fallot (heart conditions with 4 major defects that causes the baby to turn blue due to lack of oxygen)
  • Transposition of Great Vessels (switch of position between the heart’s aorta and pulmonary artery. Aorta is rich in oxygen while pulmonary artery is poor in oxygen)
  • Truncus Arteriosus (merging of the heart’s aorta and pulmonary artery)
  • Ventricular Septal Defect (abnormal opening of the wall between the heart’s left and right lower chamber. A type of hole in the heart conditions)
  • Congenital Cataract (clouding of the eyes)
  • Congenital Deafness (loss of hearing)
Who is eligible to apply for PRUbest start and PRUearly start?
Any woman age between 18-45 next birthday that is within week 18-35 of her pregnancy. For woman age 18-45 next birthday but ABOVE 35 weeks of pregnancy, they can still secure a policy for their unborn child but PRUearly start and PRUbest start will not be applicable. If death of foetus or death of child occurs within the 30 from birth of child, the higher of total premiums paid or value of units will be paid. However, no coverage will be provided on the mother.

Why is the Congenital Conditions separated into 2 different groups?
PRUbest start provides a more comprehensive protection for the child and this is not only evidenced by the amount of benefit payable but the covered congenital conditions.

What happens when it is a twin pregnancy?
If twin is detected, applicant will be required to purchase to TWO identical policies with same coverage. This is to avoid anti-selection against Company in the event either one of the child is born unhealthy or with complications.

What is the waiting period for PRUbest start and PRUearly start?
These benefits start protecting both the pregnant mother and the growing foetus immediately once the cover commenced after underwriting and premium is paid since there is no waiting period applicable for these 2 benefits.

Can we switch between the 2 benefits or make any changes to the other benefits attached to the policy at a later stage?
Since pregnancy can be rather unpredictable, no switching between PRUbest start and PRUearly start is allowed once the policy is incepted. Also, no changes can be made on the other benefits attached to the policy until the child is born. Any change of benefits after the birth of the child is subjected to underwriting.

What are the documents required during proposal stage?
In addition to the usual documents submitted i.e. proposal form, sales illustration and lifestyle profile, all pre-birth applicants will need to submit a gynaecology report (Form ID: 10201065) completed by their attending gynaecologist. This form can be downloaded from RAISe under New Business Medical Form. In addition to that, a 3D/4D scan will be required if PRUbest start is selected.

Who will bear the cost of the gynaecology report and 3D/4D scan?
The cost of gynaecology report (up to RM150) will be borne by the Company while the 3D/4D scan shall be at the expense of the applicant.

Upon expiry of PRUbest start/PRUearly start, will the premium be reduced?
Once the benefit expires at age 2, policyholder is free to utilize the premium to further increase their child’s cover or to enhance their investments.

After the child is born, what should the parent do?
The parent should update the child’s details i.e. name of the child, date of birth, gender, birth certificate/MyKid identity card number by providing to the Company of a copy of the birth certificate/MyKid identity card. Without any update on the child’s details, all types of transaction including surrender of the policy will not be allowed.

When can I sign up insurance plan for my baby? Prudential Education Plan and Health Medical Insurance

When can I sign up insurance plan for my baby? Prudential Education Plan and Health Medical Insurance
PRUmy child
You can take up this plan for your unborn child as early as 18 weeks into your pregnancy. Or after birth, 2 weeks after birth. Protection to 100 years old
PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,
Takaful Cerdik
You can take up this plan for your child as early as 2 weeks after birth. Protection to 25 years old
Prudential BSN Takaful, Konsep Takaful,Prudential BSN Takaful Takafulink, Prudential BSN Takaful Takaful Cerdik, Prudential BSN Takaful Takaful Education, Prudential BSN Takaful Takaful Saver, Prudential BSN Takaful Takaful Medical Card, Prudential BSN Takaful Takaful Health, Prudential BSN Takaful Takaful Puteri, Prudential BSN Takaful Contoh Pelan Takaful, Prudential BSN Takaful Takaful Hospital Panel

PRUmy child. Child Education Planner.

pregnancy insurance, risk insurance, maternity insurance, insurance for woman, insurance for lady, insurance for kids, insurance for children, insurance for baby
How much will your child’s education cost?

Visit www.prudential.com.my , use Child Education Planner and start your calculation

PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,

Prudential PRU my child plan

PruMyChild,PruMy Child,Pru MyChild,Pru My Child,Cover while pregnant,Cover Pregnancy Complications,Education Plan,Malaysia,Prudential,Malaysia,Medical Card,Insurance,Savings for Children,What is PruMyChild,What is PruMy Child,

PRUmy child plan
In planning for your child’s  future, it’s best to start early. Along with standard lifetime protection, PRUmy child provides a growing education fund with guaranteed payouts and potential higher return to meet future educational expenses. Best of all, expecting parents will take heart in a new and unique cover aimed specially at protecting your precious fetus – the first plan in Malaysia to do so

PRUmy child benefits :
Complete protection – Beginning from before birth to adulthood.
Secure education fund - Guaranteed payouts for higher studies.
Health protection – Coverage for specific child illnesses.
Parent protection – Protect your child by protecting yourself.

More info visit www.prudential.com.my
“Buy life insurance when you don’t need it, because when you need it, you can’t buy”

Popular Posts